적금 세후이자 계산기

적금 세후이자 계산기는 무엇을 계산하나요?

적금은 매달 나눠 넣기 때문에 돈마다 예치 기간이 다릅니다. 첫 달에 넣은 돈은 12개월치 이자를 받지만 마지막 달에 넣은 돈은 1개월치만 받습니다. 평균하면 약 6.5개월치라서, 연 4% 적금이라도 총 납입액 대비 실제 수익률은 2% 남짓이 됩니다. 이건 은행이 속이는 것이 아니라 적금이라는 상품의 계산 구조입니다.

계산에 사용한 기준

• 적금 이자(단리) = 월납입액 × 연이율 × (n × (n+1) ÷ 2) ÷ 12
• 이자소득세 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%)

계산 방법

1. 월 납입액을 입력합니다.
2. 연 이자율과 납입기간(개월)을 입력합니다.
3. 과세 유형(일반과세·비과세 등)을 선택합니다.
4. 세전 이자, 세후 이자, 만기 수령액과 함께 원금 대비 실질 수익률을 확인합니다.

실제 계산 예시

월 50만원씩 12개월 동안 연 4.0% 적금에 넣으면 총 납입 원금은 600만원입니다. 세전 이자는 50만원 × 4% × (12 × 13 ÷ 2) ÷ 12 = 130,000원이고, 이자소득세 15.4%인 20,020원을 빼면 세후 이자는 109,980원입니다. 만기 수령액은 6,109,980원이며 원금 대비 실질 수익률은 1.83%로 표시 금리 4%의 절반도 되지 않습니다. 같은 600만원을 처음부터 예금에 넣었다면 세전 이자가 24만원으로 적금의 약 1.8배가 됩니다.

비교표

결과를 이렇게 해석하세요

• 적금의 실효 수익률은 표시 금리의 절반 수준입니다. 12개월 연 4% 적금은 원금 대비 약 2.2%(세전)입니다.
• 이건 적금이 나쁘다는 뜻이 아닙니다. 목돈이 없을 때 매달 저축하는 습관을 만드는 데는 적금이 맞습니다.
• 이미 목돈이 있다면 예금이 유리합니다. 처음부터 전액이 이자를 받기 때문입니다. 적금 만기 후 그 목돈을 예금으로 옮기는 것이 일반적인 순서입니다.
• 고금리 특판은 납입 한도가 작은 경우가 많습니다. 금리보다 '실제로 받는 금액'으로 비교하세요.

이런 경우 실제 금액과 다를 수 있습니다

• 은행마다 이자 계산 기준일(납입일 기준 일할 계산)이 달라 실제 금액과 차이가 날 수 있습니다.
• 우대금리 조건(급여이체, 카드 사용, 자동이체 등)을 충족하지 못하면 기본금리만 적용됩니다. 표시된 최고 금리는 모든 조건을 채웠을 때의 값입니다.
• 만기 전에 해지하면 중도해지 이율이 적용되어 이자가 거의 없어집니다.
• 납입일을 놓치면 우대금리를 못 받거나 만기가 밀릴 수 있습니다.

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같은 조건을 다시 입력하지 않아도 되도록, 이어서 확인하면 좋은 계산을 골랐습니다.

자주 묻는 질문