대출 갈아타기 손익 계산기

대출 갈아타기 손익 계산기는 무엇을 계산하나요?

금리가 낮은 대출로 갈아타는 것(대환)이 항상 이득은 아닙니다. 중도상환수수료, 근저당 설정비, 인지세 같은 비용이 들기 때문입니다. 이 계산기는 이자 절감액에서 이 비용을 뺀 순 손익과, 비용을 회수하는 데 걸리는 기간(손익분기)을 계산합니다.

계산에 사용한 기준

• 이자 절감 = 기존 대출 남은 총 이자 − 새 대출 총 이자 (두 대출 모두 원리금균등 가정)
• 순 손익 = 이자 절감 − 중도상환수수료 − 기타 부대비용
• 손익분기 개월 = (수수료 + 부대비용) ÷ 월 절감액

계산 방법

1. 현재 남은 원금, 기존 금리, 남은 기간을 입력합니다. 대출 원금잔액 계산기에서 구한 값을 쓰면 편합니다.
2. 새 대출의 금리와 기간을 입력합니다. 비교를 정확히 하려면 기간을 같게 맞추세요.
3. 중도상환수수료를 입력합니다. 중도상환수수료 계산기에서 구할 수 있습니다.
4. 근저당 설정비, 인지세, 감정평가비 등 부대비용을 입력하고 계산합니다.

실제 계산 예시

남은 원금 2억원, 기존 금리 5.2%, 남은 기간 20년인 대출을 금리 4.2%, 20년으로 갈아타는 경우입니다. 기존 대출의 남은 총 이자는 약 1억 1,830만원, 새 대출의 총 이자는 약 9,650만원으로 약 2,180만원이 절감됩니다. 여기서 중도상환수수료 100만원과 부대비용 50만원을 빼면 순 이득은 약 2,030만원입니다. 월 상환액은 약 134만원에서 123만원으로 11만원 줄어들고, 비용 150만원은 약 14개월이면 회수됩니다.

결과를 이렇게 해석하세요

• 금리 차이가 1%p 이상이고 남은 기간이 5년 넘게 남았다면 대부분 갈아타는 것이 유리합니다.
• 손익분기가 12개월 이내면 확실히 유리하고, 36개월을 넘으면 신중하게 판단해야 합니다. 그 사이에 다시 갈아탈 수도, 집을 팔 수도 있기 때문입니다.
• 새 대출 기간을 기존보다 길게 잡으면 월 상환액은 크게 줄지만 총 이자는 오히려 늘 수 있습니다. 기간을 같게 두고 비교하는 것이 정확합니다.
• 대환 시 새 대출도 DSR 심사를 받습니다. 소득이 줄었거나 다른 대출이 늘었다면 한도가 부족할 수 있습니다.

이런 경우 실제 금액과 다를 수 있습니다

• 변동금리 상품은 앞으로 금리가 바뀌므로 이 계산은 현재 금리가 유지된다는 가정입니다.
• 대환 시 새 대출도 DSR·LTV 심사를 받아 한도가 줄어들 수 있습니다.
• 주택담보대출 대환은 근저당 말소·설정 비용이 발생합니다. 금융회사가 부담하는 경우도 있으니 확인하세요.
• 온라인 대환대출 플랫폼을 이용하면 일부 비용이 절감되는 경우가 있습니다.

이 계산 다음에 많이 보는 계산기

같은 조건을 다시 입력하지 않아도 되도록, 이어서 확인하면 좋은 계산을 골랐습니다.

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